สำหรับแนวความคิด เรื่องการลงทุนสำหรับการบริหารเงิน เพื่อเลือกว่าจะนำเงินไปทำอะไรดีสำหรับ การนำเงิน ไปโปะ ค่างวดคอนโด เพื่อลดดอกเบี้ยจ่าย กับการลงทุน ใน LTF และ RMF

อาจต้องแยกเงื่อนไข และประเด็นดังนี้ครับ
1. การลงทุนใน LTF และ RMF นั้นจะให้ผลตอบแทนที่แน่นอน คือการลดหย่อนภาษี ดังนั้น หาก
หากคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี ฐาน 10% หรือ 20% ก็สามารถคิดว่าการลดหย่อนภาษี คือผลตอบแทน เหมือนการซื้อของ 100บาท จ่ายเงิน 90บาท เพราะอีก 10บาทคือนำเงินที่ต้องจ่ายภาษี มาช่วยซื้อ (คิดในกรณี เสียภาษีฐาน 10%)  แต่อย่างไรก็ดี
หากมูลค่าหน่วยลงทุน ลดลง กว่า 10% ผลตอบแทนโดยรวมอาจขาดทุนก็เป็นได้ ดังนั้น กลยุทธ์ในการซื้อกองทุนสำหรับ
LTF หรือ RMF นั้น ควรซื้อแบบเฉลี่ยต้นทุน (Dollar Cost Average) คือการแบ่งซื้อเป็นงวด เป็นจำนวนและระยะเวลาที่เท่ากัน เช่นซื้อจำนวนเท่ากันทุกเดือน เพื่อเป็นการลดความผันผวน ดังนั้นผลตอบแทนโดยรวมจะไม่แตกต่างจากค่าเฉลี่ยของNAV ทั้งปี ทำให้ป้องกันความเสี่ยงด้านราคาไม่ให้ผันผวนจนเกินไป เพราะในที่สุด เป้าหมายการออมครั้งนี้ คือรักษาเงินต้น แต่ได้ผลตอบแทนที่แน่นอนจากภาษี   ซึ่งจุดหนึ่ง ผู้ซื้อหุ้นหรือกองทุน อาจเลือกซื้อเฉพาะตอนตลาดหุ้นปรับตัวลงลึกๆ หรือขณะที่คนกลัวไม่มีใครกล้าซื้อ แล้วหาจังหวะซื้อสะสมไว้ก็สามารถทำได้ ซึ่งหากคุณเลือกกองทุนที่มีคุณภาพ ลงทุนในหุ้นที่มีการเติบโตที่ดี ผลตอบแทนระยะยาวตลาดหุ้นไทย น่าจะยังให้ผลตอบแทนโดยรวมดีกว่าเงินฝากแน่นอน (ขอย้ำว่าต้องเป็นกองทุนที่ลงในหุ้น ที่มีโครงสร้างการดำเนินงานที่ดี)

ส่วนข้อจำกัดของ LTF และ RMF ต้องมาพิจารณา ถึง อายุของผู้ลงทุน เป้าหมาย ระยะเวลา และความเสี่ยง ของผู้ลงทุนนั้นๆครับ
ซึ่ง หากต้องการลงกองที่เป็นตราสารหนี้ จะซื้อได้เฉพาะแบบ RMF
ส่วนกองที่ลงในหุ้น นั้นสามารถเลือกได้ว่าจะซื้อ LTF หรือ RMF ก็ได้ เพียงแต่  RMF จะขายหน่วยคืนได้ต้องหลังเกษียณ นั่นคือายุ ไม่ต่ำกว่า 55ปี และถือหน่วยมาไม่น้อยกว่า กว่า 5 ปีปฎิทิน ส่วน LTF เป็นกองลงได้เฉพาะหุ้น จะขายได้ต้องถือไม่ต่ำกว่า 5 ปีปฎิทินเช่นกัน

ส่วนการนำเงินมาลดเงินต้นของ คอนโด อาจได้ผลตอบแทนไม่ได้มากเท่าไร่ อันนี้ ผมขอยกตัวอย่างดังนี้ครับ
1. คุณสามารถ นำดอกเบี้ยจากการผ่อนคอนโด มาลดหย่อนภาษีบุคคลได้
2. ต้นทุนการจ่ายดอกเบี้ย อาจอยู่ราว 7% แต่ปัจจุบัน คอนโดราคาปรับตัวขึ้นเฉลี่ย มากกว่า 10%ต่อปี ดังนั้น แม้คุณจ่ายดอกเบี้ยอย่างเดียว โดยเงินต้นไม่ลด คุณจะยังคงได้ส่วนต่าง ของราคาสินทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น กับ ตอกเบี้ยที่จ่ายไป ถึง3% ต่อปีหรือมากกว่า ดังนั้น คุณสามารถเลือกได้ว่าจะนำเงินไปลงทุนอย่างอื่น ก็ได้เพราะ หากคุณไม่นำเงินมาลดเงินต้น คุณก็ยังกำไรอยู่ดี

ผู้ที่มีภาระผ่อนคอนโด คือผู้ที่ได้เปรียบด้านการลงทุนครับ เพราะได้ลดหย่อนภาษี และสามารถลงทุนในสินทรัพย์ จริง แต่ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินเต็มจำนวน(หลัก Leverage เหมือนซื้อ warrant หรือ Future) ซึ่งหมายความว่าเงินจำนวนเต็ม อาจนำแบ่งไปซื้อสินทรัพย์เพิ่มได้เป็นสอง เป็นสาม หรือเป็น สิบหน่วย ขึ้นอยู่กับการวางเงินดาวด์ ว่า กี่ เปอร์เซนต์

ทั้งนี้ผู้ลงทุนจะเป็นผู้ตอบได้ด้วยตัวเอง ว่าจะนำเงินไปลงทุนอย่างไร โดยต้องประเมิณ ว่ามีเป้าหมายการลงทุน ระยะเวลาลงทุน การยอมรับความเสี่ยง และผลตอบแทนที่คาดหวัง ของตัวเองอย่างชัดเจน  ว่าต้องการอย่างไรครับ